贵州辅正律师事务所谈到你的信用卡有没有被刷爆过？刷爆之后及时还款了吗？多了解一些信用卡使用常识，能让你避免很多不必要的损失。

1.信用卡透支超期不还，银行让你无法贷款

一般信用卡超期还款不超过3次，可申请信用卡但额度很小，也可以贷款但利率很高。

逾期6次以上且有一次超期不还就会被人民银行个人征信系统列入黑名单，上了这个名单想办信用卡和贷款就很难了。

2.恶意透支信用卡，小心法院追究你的刑事责任

恶意透支信用卡，经银行催收后仍不归还，将构成信用卡诈骗罪。

刑法关于信用卡犯罪有这样的规定：超过规定限额或期限透支，并且发卡行两次催收后超过3个月仍不归还的，定性为恶意透支。信用卡恶意透支5万元，可追究刑事责任。

3.不良信用记录，还款后征信要保留5年才删除

五年保留期是从还清款之后才开始算，不要误以为不良记录5年后自动消失，因此欠的钱不必归还。也不要认为还款后注销卡片，不良记录就会随之消除。

4.还款日过后的3天内还清，银行可不算超期还款

《中国银行卡行业自律公约》规定，银行为持卡人提供容时服务，在到期还款日之前至少3天通过短信、电子邮件等进行还款提醒，并且提供至少3天还款期限。

也就是说，在规定的还款日过后的3天内，持卡人还了钱，银行都应该视为全额同期还款，不得罚息。

【注意】：3天指的是自然日，不是工作日。但一定要及时与银行信用卡中心进行沟通。

5.信用卡并非年底扣年费，银行是以卡片启用日或核卡算起

信用卡年费周期计算，是以卡片启用日或核卡算起，比如2017年8月6日激活启用新卡，那么到2018年8月6日即为一个年费周期，如果没有达到相关条件，那么连续12个自然月之后，将扣发过去一年的年费。

还有一些银行是根据核卡日的当月起算，即信用卡卡号下方的有效期，比如卡片上显示有效期至2016年9月，那么年费周期则为每年的9月至次年的9月。

如果在2013年9月到2014年9月都没有刷卡消费，即便是2014年10月刷卡多次，也是要收取上一个周期年费的。

6.信用卡取现，手续费你得掏

信用卡取现确有“救急功效”。但大部分银行执行的政策是，只要是信用卡取现，无论是否溢缴款，都收取取现手续费。

目前，工行、光大、招行、交行等银行的取现手续费为取现金额的1%，建行则为0.5%。

此外，不少银行还设置了取现手续费上下限。取现后要及时还款，否则以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。

7.信用卡长期不用躺在钱包里，银行会扣年费

如果你的信用卡当年刷3次就可以免次年的年费，但是你这一年没有刷信用卡，那么银行第二年就开始扣收年费，如果年费还没及时还上，还要收取5%的滞纳金，银行会一直收下去，直到你还清为止，还会影响到个人征信记录，并被发卡行列入黑名单，可能面临无法再在该行办理信用卡或贷款。

因此，不用的信用卡，应该及时注销。

8.免年费的信用卡，要求刷满次数或持特定卡种

卡种的不同，信用卡年费也不同。不过一般情况，根据银行规定，只需刷卡消费次数或金额达到要求，就可以减免年费。

比如建行信用卡的普通卡系列，是在每个年费周期内，不限金额、地点刷卡三次(含网购、取现)免年费。

还有一些信用卡本身就是免年费的。比如，工行的汽车专项分期卡、公务卡、小康生活消费分期卡等。而浦发银行则从2015年开始，实行所有信用卡均免年费的优惠。

此外，一般情况下，未激活卡、过期卡等信用卡也不收年费。